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利用香港保险合理避税

  在香港,投资者可以利用保险做投资理财,既可获得投资理财的高收益,又可以合理合法的避税,是一种更好的理财方式!

  中国内地年入12万以上的高收入者,都要缴付个人所得税。投资理财的收益,如股票增值,房产升值等所得,也需要申报,实在是税赋过高,而香港的个人所得税只有内地的30%-40%。就国际惯例而言,不少发达市场,如美国就要征收资本税。因此,如何合法合理地规避税收,甚至达到免申报,是我们个人或家庭理财投资的努力方向。

  金融机构多如牛毛的香港,投资理财市场,竞争十分激烈。在这个市场里,除银行、基金和理财公司外,香港保险公司的投资理财“异军突起”。因为香港保险有一个避税功能。绝大多数国家和地区对保险收益均是免税的,香港也是免税,因此,通过香港保险公司,利用保单做投资理财,既可获得投资理财的高收益,又合理合法地避税,是您个人或家庭投资理财方式的首选。

  香港市场上AXA安盛、AIA友邦等全球著名的保险公司,目前都推出了以理财投资为主的保险业务。这种保单不同于万能险,也不同于投连险,而是以保单方式做全球投资,其保额就是被保险人投资的本和利再加上1%。如某人在银行或基金公司买了一种基金,有盈利时,这笔收入就是资本收益;万一身故,这就是一笔遗产了,还得缴纳遗产税。如果通过保单方式的投资,有盈利或万一身故,一次取回其本金和收益,就成了保险收入或理赔现金了,这不是合理合法地避税吗?目前,虽然国内尚对投资股票、基金的收益免税,未征收相应的税收,但长远而言,先考虑或领先一步,应是明智之举。

  香港投资理财是混合经营的。只要在香港银行开一个理财账户,不仅可以买卖香港甚至美英等主要西方股市的各种品种,购买10多家全球著名基金公司的近种基金,还可参加各种保险以及认购众多的银行理财产品,是真正的一站式理财服务。

  但在哪一个金融机构投资理财,还是颇有区别的。如通过银行购买基金,认购费一般在5%左右,转换费在1%,基金与基金之间是不能转换的。而香港保险公司的保险理财,不仅免认购费、转换费,基金与基金之间转换也是免费的。还如在银行认购基金,一般只有10家基金公司的近千只基金可选。而在香港基金市场中,经当地监管部门认可,可公开发售的基金公司和基金,多达几十家,3000只之多,还有各类未经当地监管当局认可的离岸投资品种,如期货基金、对冲基金、新兴市场股票等,这些金融投资品种的收益率并不低,风险也不太高。这些品种香港的银行一般是不供应的。而保险公司的保险理财,却可买卖无障碍。

  香港保诚保险公司还可为被保险人的投资理财度身定做,既可买卖升幅巨大的新兴市场股票、利率超过两位数的国债,又可以接受客户的“专买”。如有保险公司在合同中明示,全球90%的投票、基金和债券,均可帮客户购买;如有保险公司从全球上万只基金中,筛选出上百只优秀基金,以“影子基金”方式销售,这大大扩大了投资的市场,投资的方式。

  看看香港XX保险公司的“影子基金”月报。从月报看,目前可公开销售上百只基金,这些基金由该保险公司从近期全球数千只基金中筛选出来。其中有管理、存款、新兴市场、欧洲、远东及太平洋、远东及太平洋、环球平衡、国际债券、日本、北美洲、精选、主题、英国和英国定息等14个门类,这些基金收益和风险,各有不同,即使在同一个门类中,也有一定差别。还有一些未经认可的离岸或对冲基金,可谓琳琅满目,目不暇接。

  这些跟踪全球近期优秀基金的“影子基金”,投资门槛也不高,既可一次投入也可月供,最低月供100美元左右,最短供期18个月。期间可转换M次,不用付费,又因是“影子基金”,不同公司的转换,也不用付费。因此,做投资买基金去保险公司,也成为投资理财的新方式。为此,香港主要财经媒体每天像刊登个股行情一样,用几个版面的篇幅刊登“影子基金”的每天报价,让投资人了解和跟踪。最有意思的是,这些做“影子基金”的保险公司,也销售自己的基金,一般分为进取型、平衡型和增长型三类。这些基金近5年的累计收益分别为102%、53%、59%,如不以保险名义进入,保险公司是不卖的。

  香港移民也可以通过在这种香港投资基金的方式来达到避税的目的,所以香港移民避税也是可以实现的!
 

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