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香港保险业监理处对保险经纪的说明

保 险 经 纪 的 授 权

有 意 成 为 保 险 经 纪 的 人 士 须 向 保 险 业 监 督 申 请 授 权 , 或 成 为 获 保 险 业 监 督 认 可 保 险 经 纪 团 体 的 成 员 。 任 何 保 险 经 纪 , 无 论 由 保 险 业 监 督 直 接 授 权 或 作 为 获 认 可 保 险 经 纪 团 体 的 成 员 , 均 须 遵 守 同 样 的 法 例 规 定 。

至 于 成 为 获 认 可 保 险 经 纪 团 体 成 员 的 保 险 经 纪 , 也 须 遵 守 其 所 属 之 获 保 险 业 监 督 认 可 的 专 业 团 体 的 成 员 守 则 。

要 获 授 权 为 保 险 经 纪 或 成 为 获 认 可 保 险 经 纪 团 体 的 成 员 , 有 关 人 士 须 为 合 宜 和 适 当 的 保 险 经 纪 人 选 , 并 须 符 合 保 险 业 监 督 所 订 定 有 关 下 列 各 项 的 最 低 要 求 :

任 何 人 必 须 为 适 当 人 选 , 并 符 合 若 干 最 低 限 度 的 规 定 , 方 可 获 授 权 为 保 险 经 纪 , 有 关 规 定 的 细 节 如 下 :

资 历 及 经 验 规 定 – 保 险 经 纪 或 其 行 政 总 裁 最 少 须 年 满 21 岁 或 以 上 , 须 是 香 港 永 久 性 居 民 或 香 港 居 民 而 其 工 作 签 证 条 款 (如 有 者) 没 有 限 制 他 从 事 保 险 经 纪 业 务 以 及 须 具 中 五 教 育 程 度 或 同 等 学 历 。 他 还 须 具 备 :

认 可 的 保 险 业 资 历 及 有 最 少 两 年 在 保 险 业 担 任 管 理 职 位 的 工 作 经 验 , 又 如 果 他 打 算 从 事 长 期 保 险 (包 括 相 连 长 期 保 险) 经 纪 业 务 , 除 非 获 得 豁 免 , 必 须 通 过 由 保 险 业 监 督 认 可 的 保 险 中 介 人 资 格 考 试 中 的「投 资 相 连 长 期 保 险 试 卷」 ; 或
最 少 五 年 保 险 业 的 工 作 经 验 , 其 中 两 年 须 担 任 管 理 职 位 , 以 及 必 须 通 过 保 险 业 监 督 认 可 的 保 险 中 介 人 资 格 考 试 的 相 关 试 卷 , 惟 获 得 豁 免 者 除 外 。

股 本 及 净 资 产 规 定 – 保 险 经 纪 须 备 存 不 少 于 10 万 港 元 的 股 本 及 净 资 产 值。

专 业 弥 偿 保 险 规 定 – 保 险 经 纪 须 备 有 专 业 弥 偿 保 险 , 订 明 在 任 何 为 期 12 个 月 内 任 何 一 宗 索 偿 的 最 低 赔 偿 限 额 。 最 低 赔 偿 限 额 相 等 于 在 紧 接 之 前 12 个 月 内 的 累 积 保 险 经 纪 佣 金 收 入 的 两 倍 。 有 关 数 额 最 少 须 为 300 万 港 元 , 最 高 限 额 为 七 千 五 百 万 港 元 , 然 而 如 果 保 险 经 纪 认 为 有 需 要 , 他 当 然 可 以 自 愿 方 式 安 排 七 千 五 百 万 港 元 以 外 的 保 障。

备 存 独 立 客 户 帐 目 规 定 – 保 险 经 纪 须 把 客 户 款 项 存 入 指 定 的 客 户 帐 户 内 , 使 与 自 己 的 款 项 分 开。

备 存 妥 善 的 帐 簿 规 定 – 保 险 经 纪 须 备 存 足 以 解 释 交 易 及 方 便 进 行 适 当 审 核 的 帐 目 及 其 他 纪 录 。

保 险 经 纪 登 记 册

保 险 业 监 督 须 备 存 一 份 获 其 授 权 保 险 经 纪 的 登 记 册 , 以 及 一 份 获 认 可 保 险 纪 经 团 体 的 登 记 册 。 这 些 登 记 册 均 公 开 让 公 众 查 阅 。

获 认 可 保 险 经 纪 团 体 须 备 存 一 份 成 员 登 记 册 。 登 记 册 内 须 载 有 保 险 业 监 督 就 该 获 认 可 团 体 各 成 员 而 规 定 的 资 料 , 让 公 众 查 阅 。

审 计 要 求

获 保 险 业 监 督 授 权 的 保 险 经 纪 , 须 向 保 险 业 监 督 呈 交 经 审 计 的 周 年 财 务 报 表 连 同 一 份 有 关 其 是 否 持 续 符 合 最 低 限 度 规 定 的 核 数 师 报 告 。 获 认 可 保 险 经 纪 团 体 的 成 员 须 向 其 团 体 呈 交 经 审 计 的 周 年 财 务 报 表 连 同 一 份 有 关 其 是 否 持 续 符 合 最 低 限 度 规 定 的 核 数 师 报 告 。 获 认 可 保 险 经 纪 团 体 亦 须 每 年 向 保 险 业 监 督 呈 交 一 份 核 数 师 报 告 , 以 证 明 其 成 员 持 续 符 合 最 低 限 度 规 定 。

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